Все о блокировке счета со стороны банка

Блокировка банковского счета — неожиданная и часто неприятная ситуация, с которой могут столкнуться как физические лица, так и компании. Причины могут быть самыми разными: от подозрений в мошенничестве и неправомерных транзакциях до нарушений финансового законодательства. Например, если вы погашаете онлайн-микрозаймы или кредиты с задержкой, банк может заподозрить нецелевые или сомнительные операции, что приведет к заморозке счета до выяснения обстоятельств. В результате доступа к средствам может не быть в самый неподходящий момент, что вызывает стресс и финансовые трудности. В этой статье разберем основные причины блокировки счета, объясним, как действовать в подобной ситуации, и подскажем, что делать, чтобы минимизировать риски блокировок в будущем.

Когда чаще всего ограничивают доступ ко счету

К самым распространенным причинам блокировки счета относятся:

• признаки мошенничества — банк может ограничить доступ к учетной записи в интернет-банке, заморозить карточку или запретить отдельные операции;
• блокировка налоговой инспекцией — если у владельца счета образовалась налоговая задолженность, возможно ограничение доступа к счету до ее погашения;
• ограничения со стороны приставов — этот процесс происходит по определенным правилам. Приставы могут арестовать счета при наличии исполнительного производства в связи с неисполнением кредитных обязательств, уклонением от уплаты штрафов, алиментов и иных платежей в пользу государства (установка приоритета по виду операции и лимита на расходы — после получения зарплаты или иной выплаты часть денежных средств сразу направляется на выплату долга, а остатком можно пользоваться в личных целях);
• подозрение в отмывании денег или участии в коррупционных схемах, если совершено более 30 транзакций в течение суток.

Банки не получают выгоды от заморозки счетов клиентов, поэтому заинтересованы в скорейшем урегулировании данной проблемы. Необходимо предоставить документы, подтверждающие законность операций.

Как узнать об ограничении доступа к счету

Клиент получает уведомление о том, что его счет будет заблокирован. В этом случае необходимо прийти в офис банка, чтоб уточнить детали. При себе следует иметь подтверждающие документы. Узнать о самих санкциях, которых привели к заморозке счета, можно в офисе, где был открыт счет.

Как действовать, если банк заблокировал счет

Необходимо выяснить причину произошедшего:

• долг по штрафам или коммунальным услугам;
• задолженность по налогам и алиментам;
• наличие судебного решения;
• неисполнение обязательств перед банками и МФО.

Желательно сразу внести платеж с другой карты на этот счет, чтобы погасить задолженность. Далее нужно сообщить об этом приставам, после чего они отменят ограничения.

Если счет заблокирован налоговой, следует уточнить точную сумму к оплате и оплатить ее. Ведомство восстановит доступ к счету в течение трех дней.

Что делать, чтоб не заблокировали счет по ст. ФЗ-115?

Во избежание неприятностей, следует придерживаться рекомендаций:

• предоставлять запрошенные документы, чтобы подтвердить платежи, доходы и расходы;
• точно и подробно описывать назначение денежных переводов и платежей;
• указывать в платежных поручениях все необходимые данные: реквизиты, ЕГРЮЛ, ФИО должностных лиц;
• если на счет поступила большая сумма денег, не снимать все сразу, а обналичивать средства частями (каждый раз на счете должно оставаться хотя бы 30-40% от зачисленной суммы).

Главное о заморозке счета

В случае блокировки счета первым делом следует посетить отделение своего банка и уточнить причину произошедшего. Сотрудник может запросить документы для подтверждения законности платежа, перевода, доходов. Необходимо их предоставить, так как словесных доказательств недостаточно для аннулирования ограничений.

Если есть сомнение в правомерности действий банка, хозяин счета вправе подать иск в суд. Еще можно направить жалобу в интернет-приемную ЦБ РФ, арбитражный суд или независимую межведомственную комиссию. Чтобы лучше разбираться в подобных вопросах, важно понимать, как работают счета, деньги и механизмы банковских операций. Помочь в этом могут книги по финансовой грамотности, которые учат эффективному управлению финансами, а также способам решения различных финансовых проблем.