Что учитывают МФО при оценке платежеспособности потенциальных клиентов
Микрофинансовые организации более лояльны к потенциальным клиентам по сравнению с банками. Однако и у МФО могут отличаться требования к заемщикам в зависимости от политики организации. Более популярные микрофинансовые организации предъявляют больше требований к клиентам, чем малоизвестные займы. Однако в любом случае требований МФО к заемщикам будут меньше, чем в банках. Микрофинансовые организации интересует разная информация о клиентах, в том числе и уровень платежеспособности. Для этого они пользуются самыми разными источниками информации.
Анкета потенциального клиента
В ней указывается сведения о доходах. Сюда входит не только зарплата, но и любая другая прибыль — к примеру, плата за сдачу квартиры в аренду, средства за работу на фрилансе, регулярные денежные поступления от родственников, проценты от вкладов и т.п. Также доходами считаются пенсии, алименты, стипендии, пособия и прочее.
В анкете потенциальный клиент указывает и расходы. Сюда входит оплата интернета и мобильной связи, коммунальные платежи, кредитные обязательства в других МФО и банках и прочее. МФО сравнивает уровень расходов с уровнем доходов. Соотношение между ними и позволяет определить платежеспособность потенциального клиента.
Бюро кредитных историй
МФО обращаются к ним для того, чтобы узнать, насколько ответственно потенциальный заемщик подходил к исполнению своих финансовых обязательств в прошлом. Полученный от БКИ отчет также позволяет оценить его кредитную историю и уровень долговой нагрузки. Многие люди могут даже не знают о состоянии своей кредитной истории, что на самом деле очень плохо. Даже если вы никогда не брали кредитов и не оформляли займов, проверять свою КИ стоит по ряду причин. Это могут быть технические сбои в системе или негативные действия мошенников, из-за чего в вашей кредитной истории появились записи, о которых вы даже не подозревали.
В России работает множество бюро. Обычно микрофинансовые организации ведут сотрудничество с 1-3 БКИ. Если КИ потенциального клиента хранится в ином бюро, МФО может даже и не узнать о наличии кредитов, а также просрочек по ним. Однако такое случается редко, поскольку финансовые организации (в том числе банки) отправляют данные в основном в одни и те же БКИ.
Пенсионный фонд
Данные из него могут помочь повысить вероятность одобрения займа даже для потенциальных клиентов с испорченной КИ. Если в отчете указано, что зарплата высокая и поступает регулярно, то МФО может принять положительное решение по заявке даже при наличии просрочек (правда, сумма займа, вероятно, будет минимальной).
Базы данных
Некоторые МФО могут принимать решение, основываясь на сведении о работодателе потенциального клиента — его финансовых показателях, наличию и размеру долгов по налогам и т.д. Также существуют базы данных по компаниям, работники которых чаще всего допускают просрочки.
Однако даже с идеальными данными платежеспособности, МФО может отказать в займе, ориентируясь на другие факторы. Поэтому перед оформлением микрокредита стоит внимательно изучить требования выбранного вами МФО и строго им соответствовать.
